Россияне должны банкам 13,5 трлн рублей

Общая задолженность российских граждан перед банками с начала нынешнего года увеличилась на 26% и достигла 13,49 трлн рублей. Об этом говорят расчеты Национального рейтингового агентства (НРА).

В агентстве отметили, что кредитование компаний растет медленнее: с января по май корпоративный кредитный портфель банков увеличился на 5%, составив 34,14 трлн рублей.

Старший вице-президент Сбербанка, руководитель блока "Управление благосостоянием" Александр Бондаренко считает, что рост показателя розничного кредитования указывает на то, что россияне постепенно оправляются от кризиса 2014-2015 годов.

"Несмотря на санкции, возвращается ощущение стабильности и предсказуемости будущего", - приводит его слова газета "Известия". "Поэтому снова можно много тратить и жить в кредит, как в старые добрые времена", - добавил старший вице-президент Сбербанка.

Как отметил в беседе с корреспондентом "Вестника Кавказа" проректор Академии труда и социальных отношений Александр Сафонов, рост кредитной нагрузки на россиян растет намного быстрее, чем их зарплаты. "У этого факта есть несколько объяснений. Во-первых, есть категория граждан, которая чувствует себя на рынке труда устойчиво – это работники топливно-энергетического комплекса. Сейчас у них есть определенные радужные надежды на то, что цены на нефть стабилизировались надолго, а значит, можно вновь брать кредиты с уверенностью в том, что сможешь выплатить их с процентами в будущем. Также есть граждане, занятые в бюджетном секторе, которым повысили заработную плату, - они тоже являются категорией населения, которая может испытывать определенную уверенность в завтрашнем дне. То есть у нас, безусловно, есть определенная доля прироста кредитов за счет более качественной жизненной ситуации и стабильности уровня доходов", - сказал он.

"Но есть и другая сторона в этой ситуации. То же самое кредитное бюро показывает, что около 60% новых кредитов идет на реструктуризацию старых, на возврат долгов. На мой взгляд, это более существенно – кредитование растет, потому что люди пытаются вернуть долги, сроки уплаты которых сейчас наступили. Способствует этому и то, что цена новых кредитов снижается. Здесь есть достаточно неприятная тенденция, связанная с тем, что значительная часть людей закредитована в так называемых микрофинансовых организациях, куда люди идут потому, что не могут выполнить условия банков по обеспечению обязательств по доходам – то есть они банально занимают до следующей зарплаты, своих доходов им просто не хватает на жизнь. И это тоже учитывается в статистике как рост кредитования физлиц", - обратил внимание Александр Сафонов.

Рост кредитов именно за счет реструктуризации долгов и микрозаймов иллюстрирует статистика потребления. "Мы не видим в первом квартале роста розничных продаж, несмотря на то, что в этот период времени растут уровень кредитования населения и заработные платы. Если бы люди начали брать кредиты для возвращения своего уровня жизни и потребления докризисных времен, они бы тратили дополнительные деньги на приобретение каких-то товаров, но этого пока не происходит", - подчеркнул проректор Академии труда и социальных отношений.

Профессор кафедры "Финансы, денежное обращение и кредит" РАНХиГС Юрий Юденков обратил внимание на более активную работу банков с потенциальными клиентами. "Банки сейчас идут навстречу людям и готовы кредитовать по более-менее нормальным ставкам. Кредит на машину сейчас можно взять по ставке меньше 10%, если вы вносите более 20% первоначальной стоимости, это довольно хорошие условия, даже неожиданные для наших граждан. Решающим фактором, на мой взгляд, является активная политика банков в области выдачи клиентам кредитных карт – она тоже влияет на общую статистику кредитования, поскольку суммы, которые проходят по кредиткам, чисто бухгалтерски считаются как кредит", - отметил он.

Подобные усилия банков связаны с тем, что население кредитовать легче, чем бизнес. "Банки, к сожалению, не могут активно кредитовать промышленность, так как кредиты для юридических лиц, корпоративных клиентов связаны с колоссальным резервированием и другими ограничениями со стороны регулятора. С физическими лицами все-таки работать проще. Кроме того, банки стали уже достаточно умными для того, чтобы определять, какому клиенту сколько можно выдавать денег, чтобы не рисковать – банки больше не ждут, когда ситуация с клиентом станет совсем безнадежной, и после трех месяцев задержки выплат, как правило, отдают все коллекторским агентствам. Благодаря этому банки не копят у себя долги по балансу, что дает им пространство для маневров и чистоту активов", - поведал Юрий Юденков.

Читайте нас в

Дзен Новости Telegram