В Россию вернулась кредитная лихорадка

В Россию вернулась кредитная лихорадка

В прошлом году долги жителей России по кредитам увеличились на 22,8% по сравнению с 13,2% в 2017 году, в номинальном выражении составив 14,9 трлн рублей, говорится в обзоре развития банковского сектора России, опубликованного Центробанком.

Этот рост является рекордным с докризисного 2013 года, когда задолженность россиян увеличилась почти на 30%, составив 9,7 трлн рублей.

Регулятор пока не подвел итоги за год по секторам рынка в отдельности, но, судя по данным за 11 месяцев, можно утверждать, что главный вклад в рост сделали ипотека, кредитный портфель по которой увеличился с 5,34 трлн рублей на 1 января прошлого года до 6,53 трлн рублей на 1 декабря, а также необеспеченное потребительское кредитование, выросшее с 6,02 трлн до 7,3 трлн рублей соответственно, передает РБК.

В 2013 году подавляющая доля портфеля приходилась именно на необеспеченное кредитование, ипотека же занимала единицы процентов в общем долге.

Кредитование физлиц ускоряется в условиях постепенного перехода домохозяйств от сберегательной модели поведения к наращиванию потребления, сказано в отчете Банка России. Рост розничного кредитного рынка получал импульс за счет снижения процентных ставок на протяжении большей части года: средневзвешенная процентная ставка по рублевым кредитам для физлиц на срок более года в ноябре равнялась 12,4% годовых, а в январе минувшего года она составляла уже 13,5%.

Темпы роста корпоративного кредитования оказались в несколько раз меньше - всего 5,8% за год (с учетом валютной переоценки). Кредитный портфель нефинансового сектора вырос с 30,2 трлн до 33,4 трлн рублей в номинальном выражении.

Объем вкладов физлиц поднялся в прошлом году на 6,5%, достигнув 28,5 трлн рублей. Объем средств на депозитах и счетах юридических лиц за год вырос на 6%, составив немногим более 28 трлн рублей.

Прибыль российского банковского сектора в минувшем году увеличилась в 1,7 раза, составив 1,345 трлн рублей (в 2017 году - 0,79 трлн рублей).

В целом в секторе большую часть составляют прибыльные банки, указали в ЦБ. "Прибыль в размере 1,9 трлн рублей показали 382 кредитные организации, или 79% от количества действовавших на 1 января 2019 года", - уточняется в документе.

Годом ранее прибыльным был 421 банк. Убыток в размере 575 млрд рублей в прошлом году был зарегистрирован у ста кредитных организаций (21%).

Как отметил в беседе с корреспондентом "Вестника Кавказа" проректор Академии труда и социальных отношений Александр Сафонов, в первую очередь к росту кредитования привело падение реальных доходов населения. "Многие люди вынуждены перекредитовываться, и очень часто, когда банки отказывают им, обращаются в микрофинансовые организации, естественно, по более высоким ставкам. Это и увеличивает кредитную нагрузку на население. У нас более 60% новых кредитов – это перекредитование. Гражданам не хватает денег на выполнение текущих обязательств, связанных и с оплатой коммунальных услуг, и с приобретением самых необходимых товаров, отсюда обращение к кредитам. Сыграло свою роль и кратковременное снижение ставок по ипотеке, кроме того, банки стали больше кредитовать лиц старших возрастов, поскольку у них есть доходная база, связанная с повышением пенсий. В итоге рост задолженности населения по кредитам достиг таких размеров, что Центробанк в конце прошлого года прибег к серьезным шагам, связанным с ужесточением критериев выдачи кредитов банками населению", - рассказал он.

"ЦБ в рамках своих исследований указывает на сокращение задолженности населения по кредитам, выданным банками, но, с другой стороны, растут задолженности населения по кредитам, выданным микрофинансовыми организациями. Происходит движение займов от одного участника рынка к другому. Тот факт, что большая часть новых займов связана с реструктуризацией старых долгов, свидетельствует о реальной проблеме с платежеспособностью граждан, они попросту не могут расплатиться за счет текущих доходов, и им постоянно приходится брать новые кредиты, влезая в еще большие долги. Общая ситуация достаточно сложная, и снижение доходов усиливает не только долговую нагрузку населения, но и создает проблемы с выполнением требований по обязательным платежам. В прошлом году долги по ЖКХ составили почти 800 млрд рублей – а это только исковые определения судов, связанные с возвратом долгов", - обратил внимание Александр Сафонов.

С течением времени, если ситуация не изменится, в России будет расти число личных банкротов. "Институт личного банкротства сейчас активно развивается в России. При этом понятно, что банки не заинтересованы доводить ситуацию с долгами по кредитам до личного банкротства заемщика, так как с ростом числа банкротств приходится очень серьезно думать о формировании дополнительных резервов, связанных с невозвратными долгами. Сейчас для того, чтобы выполнить нормативы ЦБ, банки всячески стараются сделать статистику более-менее симпатичной, что препятствует образованию своеобразной волны банкротств. В связи с этим стоит ожидать, что к процедуре банкротства будет прибегать все больше граждан, но взрыва в этом плане не произойдет", - заключил проректор Академии труда и социальных отношений.

7770 просмотров



Вестник Кавказа

во Вконтакте

Подписаться



Популярные

Не показывать мне больше это
Подпишитесь на наши страницы в социальных сетях, чтобы не пропустить самое интересное!