Грузинские пенсионеры не справляются с огромными долгами 

Пожилым грузинам, самой бедной категории людей в стране, парадоксальным образом легче всего получить банковский кредит: в нестабильной экономической среде государственные пенсионные пособия представляют собой стабильный, хоть и небольшой, доход, который может служить обеспечением ссуды, пишет Eurasianet. 75-летняя грузинка стоит в очереди у тбилисского отделения Liberty Bank, ожидая получения пенсии. Ее ежемесячное пособие составляло $80, но теперь она получает еще меньше: из-за взятой ссуды банк ежемесячно изымает около трети ее дохода.

”Я взяла небольшую ссуду, чтобы купить лекарства от давления, но моя задолженность настолько велика, что создается впечатление, будто я играла в азартные игры в казино, - заявила она Eurasianet, отказавшись назвать свое имя. - Теперь я молюсь, чтобы мне хватило сил, а цены на продукты не взлетели слишком высоко, пока я не расплачусь”. Другая женщина в очереди вмешалась: ”Мы, старые и бедные, платим больше, чем все остальные”.

Liberty Bank, обладающий монополией на распределение пенсий, также предлагает кредиты в счет социальных выплат. Загвоздка в том, что это один из самых дорогих видов банковского кредита в Грузии: эффективная процентная ставка составляет 31% или даже выше. Это почти вдвое больше, чем средняя ставка по банковским кредитам в Грузии, которая сама по себе считается высокой по международным стандартам. Грузины могут получить пенсию на девять месяцев вперед, но начисленные проценты поглотят большую часть их скудного дохода, в результате чего многие оказываются в долгах.

Анна Долидзе, лидер политической группы ”Движение для народа”, разместила в Facebook фото кредитного соглашения с выделенной процентной ставкой: 35,42%. ”Это означает, что Liberty Bank обирает наших бабушек и дедушек”, - написала она.

65-летняя пенсионерка из Аджарии Гугули Абесадзе рассказала местному новостному сайту Netgazeti, что взяла ссуду на покупку дров, и в итоге у нее появился долг, который она не может выплатить. ”Я продолжаю расплачиваться, но он будто не заканчивается”, - сказала Абесадзе, живущая в государственном жилом доме и питающаяся за счет благотворительных организаций.

Пожилые люди в Грузии получают от 70 до $86 в месяц в качестве государственной пенсии, в зависимости от их возраста и места проживания. У более удачливых сверстников Абесадзе есть дети, которые их поддерживают, но у многих пожилых людей нет другого выбора, кроме как брать дорогостоящие ссуды для покрытия основных расходов на проживание и лекарства. По данным Netgazeti, в 2019 году около половины из 754 тыс. пенсионеров Грузии взяли банковские ссуды.

С точки зрения банка, старость и бедность влекут за собой высокий риск неплатежа. Смерть заемщика означает, что пенсии больше не будет, и банк лишится возможности взыскать свои вложения. Источники в Liberty Bank объяснили Eurasianet, что высокие процентные ставки - единственный способ снизить риск.

”Никто никого не принуждает брать ссуду, но мы должны помнить о риске, - сказал на условиях анонимности один кредитный специалист. - Ссуды пенсионерам больше никто не дает. Надо спросить у правительства, почему перед пенсионерам встает выбор между жалкой пенсией и дорогой ссудой”, - так отдел по связям с общественностью банка ответил на запрос о комментарии.

Liberty Bank получил 90 млн лари ($26 млн) в качестве возврата пенсионных авансов в 2019 году, но списал 27 млн ($8 млн) невыплаченных пенсионных долгов. То есть в за год 7% заемщиков скончались до выплаты долга.

Хотя критики по-прежнему считают, что банк использует свое исключительное положение и завышает плату за своих уязвимых клиентов, многие говорят, что проблема заключается в том, что правительство разрешило одной компании иметь монополию на распределение пенсий и, таким образом, виртуальную монополию на кредитование пенсионеров.  Правительство считает, что дешевле и эффективнее нанять один банк. Liberty Bank с самой большой сетью отделений по всей стране выиграл тендер в 2009 году и с тех пор удерживает монополию.

”Я могу выбрать банк, в который будет перечисляться моя зарплата. Если меня не устраивают услуги банка, я могу переключиться на тот, который предоставит мне лучшие возможности, включая более низкие ставки по авансам заработной платы. У пенсионеров нет такой возможности”, - сказал Eurasianet экономист Тбилисского государственного университета имени Ильи Георгий Папава.

По его словам, одним из возможных решений было бы заключение контракта между правительством и банком, в котором не только оговаривалась бы стоимость услуги по распределению пенсий, но и устанавливался лимит процентов по ссудам, обеспеченным пенсиями. Но возможно, что именно высокие проценты по ссудам оправдывают предоставление банком такой услуги.

В стране усиливается стремление регулировать пенсионные ссуды. 12 апреля парламентский комитет провел слушания для обсуждения этого вопроса, в ходе которых исполнительный директор Liberty Bank Васил Ходели сказал законодателям, что процентные ставки конкурентоспособны и определяются рынками. Несколько экономических аналитиков напомнили, что процентные ставки в Грузии соответствуют состоянию экономики страны.

Национальный банк Грузии несколько лет назад предпринял серию регулирующих интервенций, чтобы снизить чрезмерные процентные ставки, но нормативные акты не коснулись пенсионных кредитов.

Между тем, многие пожилые люди чувствуют себя брошенными и забытыми. ”Я провела 50 лет своей жизни, проработав учителем. И вот каков мой конец: считаю гроши, беру займы и экономлю еду, - сказала женщина в очереди. - Мы - бремя, на которое приходится тратить деньги. Мы никому не нужны”.