Как изменится финансовая система РФ после потери "БФГ-Кредит"?

С сегодняшнего дня Центробанк отозвал лицензию у московского банка "БФГ-Кредит", который входил в топ-100 банковской системы страны. При этом в ЦБ отметили, что при неудовлетворительном качестве активов "БФГ-Кредит" неадекватно оценивал принятые риски. "Надлежащая оценка кредитного риска и объективное отражение стоимости активов в отчетности кредитной организации привели к полной утрате ее собственных средств", - говорится в пресс-релизе Центробанка.

Также в ЦБ указали на то, что из-за значительного дисбаланса между активами и обязательствами процедура оздоровления банка не представлялась возможной.

По объему размещенных госсредств "БФГ-кредит" занимает 16-е место (свыше 9 млрд рублей). Банк указывает, что в числе его клиентов - "Первый канал", ВГТРК, телекомпания "Мир".

В начале мая Агентство по страхованию вкладов выбрало агентов для выплаты возмещения вкладчикам "БФГ-Кредита" - это Сбербанк и банк "Образование". В апреле ЦБ установил трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов этой финансовой организации. В банке тогда же была назначена временная администрация, пишет РИА Новости.

В беседе с корреспондентом "Вестника Кавказа" профессор кафедры "Финансы, денежное обращение и кредит" РАНХиГС Юрий Юденков в первую очередь обратил внимание на то, что решение Центробанка лишить лицензии московский банк "БФГ-Кредит" является большой неожиданностью, добавив при этом, что это событие в целом свидетельствует об отношении ЦБ крупным банкам. "Данное решение не характеризует состояние банковской сферы. Просто Центробанк не занимается санированием, а сразу отзывает лицензию, чем ставит в очень неудобное положение как клиентов банка, так и его сотрудников", - уточнил он, выразив мнение, что ЦБ все-таки следует заниматься санированием таких крупных банков.

Эксперт напомнил, что за последние три года Центробанк отозвал лицензии примерно у 300 банков. "По оценкам экспертов, в ближайшие три года будут отозваны лицензии еще минимум у 300 банков, в топ числе и у топовых. Просто среди последних такая вероятность существенно ниже, но при таком подходе и у них будут отзывать лицензию", - пояснил эксперт.

При этом он отметил, что раскрытие подобных фактов, что банк полностью утратил свой капитал, практически никак не скажется на финансовой системе России. "Речь идет о сотых процента, не более. Прежде всего это событие скажется на клиентах банка", - заметил экономист. Говоря о том, какова вероятность того, что госструктуры смогут вернуть свои деньги, эксперт подчеркнул, что этим вопросом будет заниматься Агентство по страхованию вкладов. "Наверняка какая-то сумма будет возвращена кредиторам банка", - резюмировал Юрий Юденков.

В свою очередь научный сотрудник Центра изучения структурных исследований Института прикладных экономических исследований РАНХиГС Михаил Хромов прежде всего напомнил, что в апреле этого года Центробанк установил мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка "БФГ-кредит". "Уже тогда в отношении частных вкладчиков банка реализовался страховой случай и Агентство по страхованию вкладов выплатило деньги в пределах страховой суммы. Сегодняшние событие – это подтверждение диагноза. Сначала была проведена тщательная проверка, есть ли у банка шансы на выживание. Видимо, они были признаны призрачными, поэтому спустя три месяца лицензию все-таки отозвали", - рассказал эксперт.

В то же время он акцентировал внимание на том, что в этом году Центробанк уже лишал лицензии крупные банки. "В начале года ЦБ отозвал лицензии у "Внешпромбанка" и "Интеркоммерц", которые были гораздо крупнее по активам, чем "БФГ-кредит". В отношении "Внешпромбанка" также был сначала введен мораторий на удовлетворение средств кредиторов, это произошло в декабре 2015 года, а затем уже, в январе нынешнего, была отозвана лицензия. В случае с "БФГ-кредитом" времени прошло немного больше", - заявил экономист.

По его словам, ситуация, когда банк такого размера признается регулятором недееспособным, стала вполне привычной. "Это решение в русле политики, проводимой Эльвирой Набиуллиной с момента ее назначения на пост руководителя Банка России. Интенсивный процесс отзыва банковских лицензий начался в 2013 году, когда в России еще не было кризиса и в отношении страны не были приняты санкции. В последнее время кризис несколько усугубился, поскольку общее положение банковского сектора ухудшилось. Для регулятора это ситуация намного более сложная, поскольку когда у большого числа банков возникли проблемы, сложнее выбрать, кого действительно следует выводить с рынка. В условиях, когда этих отрицательных факторов было меньше, отзывать лицензии было проще", - пояснил экономист.

Помимо этого, он заметил, что раскрытие подобных фактов, что банк полностью утратил свой капитал, в первую очередь сказывается на собственниках и клиентах банка. "Банковская деятельность, как и любая коммерческая и предпринимательская деятельность, сопряжена с определенным родом рисков. Если вынести за скобки вопросы намеренного банкротства, каких-то нелегальных операций, то в любом случае банк может принять какие-то неправильные решения в области кредитования, размещения средств, выбрать неверную политику, которая приведет к значительным убыткам, ведущим в конечном итоге к сокращению собственных средств", - поведал эксперт.

"Сейчас, в условиях того, что спрос на банковские услуги в России упал, волатильность и в процентных ставках, и в обменных курсах достаточно высокая, а риски возросли, гораздо больше банков стали подвержены этим рискам. Полагаю, это не последний отзыв лицензии. Фактически сейчас никто не знает реальное положение банков, как и алгоритм, которым руководствуется регулятор, принимая решение по отзыву лицензии. И это правильно, иначе возникла бы паника", - подытожил Михаил Хромов.